مصطلح الرهن العقاري يأتي من hypotheca اللاتينية ، التي تنشأ في كلمة يونانية. تشير الكلمة إلى خاصية تعمل كضمان لدفع قرض . وهذا يعني أن الممتلكات لا تزال في أيدي مالكها ، على الرغم من أن الدائن قادر على الترويج لبيعها إذا لم يتم دفع الديون في غضون المدة المتفق عليها.

لضمان تحصيل الدين ، يجب على الدائن تقديم مطالبة ، والتي سوف تولد قناعة وستؤدي إلى المزاد القضائي للممتلكات. مع هذا المال ، يمكن للدائن جمع الديون.

يتكون القرض العقاري من ثلاثة عناصر أساسية: رأس المال (مقدار المال الذي أقرضه قرض) ، والمصطلح (الوقت الذي يتم فيه الاتفاق على سداد القرض) ومعدل الفائدة (النسبة الإضافية التي يحددها الشخص) الذين حصلوا على القرض يجب أن يدفع ، والفائدة هي ربح المقرض).

يمكن تحديد سعر الفائدة (قيمته غير قابلة للتغيير خلال فترة القرض) أو متغير (تتم مراجعة القيمة بشكل دوري). سعر الفائدة المتغير هو الذي له أكبر مخاطر بالنسبة للمدين ، حيث يمكن للأزمة الاقتصادية أن تتسبب في دفع الرسوم لتصاعدها.

في عام 2007 ، اندلعت أزمة الرهن العقاري في الولايات المتحدة ، وهو نوع من الرهن العقاري الممنوحة للعملاء ذوي الملاءة المالية المنخفضة. البنوك التي منحت هذه القروض مع ارتفاع أسعار الفائدة والعمولات العالية. عندما بدأ عملاؤه يجدون صعوبة في الدفع ، انهار النظام.

الرهون العقارية والأصول غير القابلة للمساومة

هناك تصنيف شامل للأصول التي تحدد أي منها قابلة للرهن وأيها غير قابل للرهن.

من بين الموجودات القابلة للمساومة العقارات الخاضعة للتسجيل والحقوق الحقيقية التي يمكن نقلها.

الأصول غير القابلة للرهن هي من موظفي المنشأة ، ما لم تكن مرهونة مع المكان ، الانتفاع القانوني (باستثناء ما تم منحه للزوج الأرملة).

هناك أيضًا أصول أخرى قابلة للرهن في إطار طريقة خاصة ، وهي: حق الانتفاع (سيتم إطفاء الرهن عند وقوع حدث غريب على إرادة المنتفع أو إلى أن يتم الوفاء بالالتزام المُلزم) ، مجرد ملكية (إذا سيتم توحيد حق الانتفاع لمالك نفسه ، وسيتم تمديد الرهن في حالة تمريره إلى أيدي أخرى) ، والبضائع التي تم بالفعل رهنها (حتى تلك التي رهنها بموجب ميثاق لا رهنها مرة أخرى) والحق من الرهن العقاري الاختياري (سيتم إطفاء الرهن عندما ينص المالك على ذلك)

من الملائم أن نوضح أنه يمكن أيضًا طرح استثناءات على جميع القوانين ، لذلك من الملائم دراسة الاتفاقيات والهيئات التشريعية من أجل تحديد ما إذا كان ذلك ممكنًا وما إذا كان من الملائم تنفيذ الرهن العقاري.

ومن الجدير بالذكر أن حق الرهن العقاري غير قابل للتجزئة ، أي أنه لا يمكن تقاسمه ، وحتى إذا تم تقسيم الدين أو تحويله ، فإن الرهن العقاري لا ينطفئ. نظريًا ، تم تصميم هذا على هذا النحو لضمان حقوق طرف ثالث محتمل من الممتلكات المرهونة .

هناك مفهومان يتعلقان بالرهن العقاري وهما:

* تجميع العقار المرهون : يتم استخدامه عند توحيد مزرعة لآخر مرهون ليتم إضافته إلى الرهن العقاري المذكور ؛ في هذه الحالات يستمر الرهن العقاري بفرض ضرائب على العقار الأصلي.

* تقسيم الممتلكات المرهونة : في حالة تقسيم العقار المرهون إلى جزأين أو أكثر ، لن يقسم الائتمان ما لم يوافق عليه الدائن والمدين.